एमएसएमई के लिए तेज़, विश्वसनीय फ़ाइनेंसिंग

इस स्कीम के तहत, आप ₹30 करोड़ तक का उधार ले सकते हैं। हालांकि, अगर आपका लोन ‘सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फ़ंड ट्रस्ट’ (सीजीटीएमएसई) के तहत योग्य है, तो आप बिना कोलैटरल के ₹5 करोड़ तक लोन प्राप्त कर सकते हैं। यह सुविधा उन छोटे व्यवसायों के लिए विशेष रूप से फ़ायदेमंद है, जिनके पास पर्याप्त कोलैटरल नहीं हो सकता है।

यह स्कीम 9.8% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करती है। ये दरें, एमएसएमई के लिए सस्ती होने के लिए तैयार की गई हैं और ये बाज़ार की स्थितियों और बैंक की आंतरिक नीतियों सहित विभिन्न कारकों से प्रभावित होती हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपके व्यवसाय की वित्तीय स्थिति और क्रेडिट पात्रता के आधार पर आपके लिए लागू वास्तविक दर अलग-अलग हो सकती है।

अवधि के विकल्प काफ़ी लचीले होते हैं। कार्यशील पूंजी के ओवरड्राफ़्ट के लिए, अवधि 12 महीने तक हो सकती है। टर्म लोन के लिए, अवधि 120 महीनों तक बढ़ सकती है, जिससे पुनर्भुगतान के लिए पर्याप्त समय मिल सकता है और आपके नकदी प्रवाह पर दबाव कम हो सकता है।

ओवरड्राफ़्ट सुविधा से आप एक निश्चित सीमा तक अपने अकाउंट बैलेंस से अधिक धनराशि निकाल सकते हैं। यह धनराशि शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी की आवश्यकता या अनपेक्षित खर्चों को मैनेज करने के लिए विशेष रूप से उपयोगी होती है। यह ओवरड्राफ़्ट सुविधा सहमत अवधि के भीतर आपकी सुविधानुसार उपयोग की गई राशि को चुकाने की सुविधा प्रदान करती है, जो इस स्कीम में 18 महीने तक की हो सकती है।

संपार्श्विक आवश्यकताओं में स्टॉक का हाइपोथेकेशन, बुक लोन या लोन के माध्यम से अधिग्रहित की गई संपत्ति शामिल होती है। इसके अतिरिक्त, व्यवसाय परिसर या संपत्ति को गिरवी रखना आवश्यक हो सकता है। बैंक यह अनिवार्य करता है कि कोलैटरल, सिक्योरिटी लोन के एक्सपोज़र का कम से कम 60% होना चाहिए, जिससे लोन के लिए सुरक्षित बैंकिंग सुनिश्चित हो सके।

हाँ, सीजीटीएमएसई के तहत ₹10 लाख तक के लोन के लिए, कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है। यह सुविधा, उन छोटे व्यवसायों के लिए स्कीम को सुलभ बनाती है, जिनके पास प्रतिभूति के रूप में देने के लिए महत्वपूर्ण संपत्ति नहीं हो सकती

इस लोन के लिए ऐसी कोई भी कानूनी संस्था पात्र हो सकती है जो एमएसएमई वर्गीकरण के अनुरूप हो। इसमें ₹5 करोड़ तक के निवेश वाले सूक्ष्म उद्यम, ₹50 करोड़ तक के छोटे उद्यम और ₹250 करोड़ तक के मध्यम उद्यम शामिल हैं। यह योजना समावेशी है, जिसमें विनिर्माण, सेवाओं, व्यापारियों और परिवहन ऑपरेटरों सहित कई क्षेत्रों को शामिल किया गया है।

आप चुन सकते हैं कि आप उधार लिया गया पैसा कैसे चुकाना चाहते हैं। आप हर महीने जब डेबिट हो, तब लगने वाले ब्याज के साथ समान मासिक किस्तों में भुगतान कर सकते हैं, या आप हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान करने की योजना बना सकते हैं। इस सुविधा से आप अपने नकद प्रवाह को अधिक प्रभावी ढंग से मैनेज कर सकते हैं और अपने व्यवसाय के वित्तीय चक्र के अनुकूल पुनर्भुगतान शेड्यूल चुन सकते हैं।

कर्नाटक बैंक के लोन के संदर्भ में, ईबीएलआर या एक्सटर्नल बेंचमार्क लैंडिंग रेट एक महत्वपूर्ण संदर्भ दर है। यह मूल रूप से वह मानक है जिसके विरुद्ध ऋणों की ब्याज दरों का आकलन और समायोजन किया जाता है। यह दर बाज़ार के बाहरी कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है और यह एक पारदर्शी और गतिशील बेंचमार्क के रूप में कार्य करती है। लोन की ब्याज दरों को ईबीएलआर से जोड़कर, हम यह सुनिश्चित करते हैं कि लोन की कीमत का निर्धारण उचित हो, बाज़ार की स्थितियों के अनुकूल हो, और विनियामक दिशानिर्देशों के अनुरूप हो, जिससे उधारकर्ताओं को यह समझने के लिए स्पष्ट और सुसंगत आधार मिलता है कि उनकी लोन ब्याज दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं।

5 लाख रुपये तक के लोन पर कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है। 5 लाख रुपये से अधिक के लोन पर 0.50% तक की प्रोसेसिंग फीस लागू होगी।